典型案例

2021年某月，客户何某持身份证件到某银行营业网点办理银行卡开户，且要求银行工作人员开通网上银行、手机银行、微信银行，开立转账最大限额。该银行工作人员查看该客户的身份证户籍为异省，向该客户询问开户用途，是否在本地工作，从事什么行业工作，当前居住地址等信息，该客户一开始回答开户用途为做生意使用，后又说刚到本地不久投奔朋友从事美容美发工作，眼神闪躲，具体工作地址支支吾吾不能较为详细描述，开户理由不合理，与实际所需不符，银行工作人员认为客户开户意图异常，在进一步核实客户信息时，客户以开户繁琐为由慌忙离开。

案例特征

1、开户人所持身份证多为外省有效证件；2、具体工作地址支支吾吾不能较为详细描述；3、账户开立要求开通全部功能，开立转账最大限额，与客户身份不符。4、开户理由不合理，未能有效配合银行开展客户身份识别。

风险提示

银行业金融机构需加强客户开户风险识别及审查机制，加大客户尽职调查力度，必要时应当拒绝开户。

客户开立账户时配合银行业金融机构开展客户身份识别，加强防范意识，客户需保管好自己的有效证件、银行卡、账户信息等，严禁将个人账户转接他人及账户买卖，切莫贪图小便宜，成为罪犯的帮凶，触犯法律法规。