定活两便储蓄存款
【产品介绍】
定活两便储蓄存款是指客户存款时不必约定存期,一次性存入本金,可以随时全额支取的储蓄产品。
【产品特色】
1、既有定期之利,又有活期之便:开户时不必约定存期,银行根据存款的实际存期按规定计息。不受时间限制,利率介于定期和活期之间。
2、支持全辖通兑:凭密码支取的定活两便储蓄,可办理全辖通兑。
【适宜客户群】
定活两便储蓄适合在3个月内没有大笔资金支出需求的客户。
【服务渠道】
1、开户服务:本行营业网点。
2、取款服务:本行网点柜台。
3、查询服务:本行网点柜面、网上银行。
【办理指南】
1、起存金额
人民币50元。
2、通存通兑规则
凭密码支取的定活两便储蓄存款可在本行任一网点办理通兑,非凭密码支取的定活两便储蓄须回原开户网点办理。
3、业务申请
您可持本人有效身份证件前往本行任一网点开立存单,如代办,还需同时出示代办人有效身份证件。
房贷通贷款
个人“房贷通”贷款包括一般抵押贷款、最高额循环抵押贷款、最高额抵押贷款三种方式。个人房屋包括个人住房和商用房。
(一)一般抵押贷款:是指以借款人本人或第三人所有的房产作抵押,向贷款人申请贷款以解决资金不足的一种信贷业务。
(二)最高额循环抵押贷款:是指以借款人本人或第三人(限自然人)所有的房产设定最高额抵押,在担保合同约定的最高贷款额度和期限内,贷款人向借款人发放的可循环使用的贷款。
(三)最高额抵押担保贷款:是指借款人本人或第三人(限自然人)所有的房产设定最高额抵押,抵押人与抵押权人协议,抵押人在贷款最高额授信范围内,以抵押物对一定期间内连续发生的债务作担保的一种贷款业务。
一、贷款的对象
借款人应当为桦甸市内具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18周岁65周岁之间。
二、用途和条件
贷款用途包括住房装修、购买消费品、旅游、教育、生产经营周转等合理资金需求,借款人必须同时具备下列条件:
(一)具有合法身份,能够提供身份证和户口簿或护照、军官证等有效身份证件,其中,对于港澳台居民及外国自然人应持有有效居留许可证明(境外个人须在境内工作、学习时间超过一年);
(二)具有合法、稳定的经济收入,信用良好,具有按期偿还贷款本息能力;
(三)在我行开立卡或具有结算功能的储蓄存折;
(四)借款人同意将本人或第三人的房产作为向我行申请贷款的抵押物;
(五)抵押物具备进入房地产二级市场交易条件、产权明晰;未被政府列入拆迁或城市改造规划范围;
(六)我行规定的其他条件。
三、贷款额度、期限、利率
贷款额度:个人住房抵押贷款额度最高不得超过抵押物评估价值的60%;个人商用房抵押贷款额度原则上不得超过抵押物评估价值的60%,最高不超过70%。
贷款期限:应在综合考虑借款人的年龄、经济收入状况、还款能力、抵押物状况、房龄等因素的基础上,合理确定贷款期限。个人住房一般抵押贷款的期限原则上不超3年,最长不超过5年。个人房屋最高额抵押循环贷款期限最长为3年。
贷款利率:根据抵押物及贷款期限不同,“房贷通”贷款利率参照我行贷款利率表。
四、还款方式
可采用等额本息、等额本金、一次性还本按季付息,约定还款等方式还款。
五、申请贷款提交下列资料
(一)借款人基本情况、收支情况、资产情况、贷款申请等要素;
(二)借款人身份证明、借款人(及配偶)的身份证、户口簿或护照、军官证原件及复印件;
(三)借款人婚姻证明:已婚的提供结婚证;离异的提供离婚证(或法院判决书)及离婚未再婚证明;未婚、丧偶的提供未(再)婚证明,未婚及未再婚证明需由户口所在地的民政部门出具;
(四)借款人还款来源证明:借款人的收入证明(要求加盖单位公章或劳资部门印章)或其他有效还款来源证明、资产证明,包括但不限于纳税证明、银行对账单、银行储蓄存折、存单、理财产品、股票、其他房屋产权证等原件及复印件;
(五)借款人及其配偶、房屋共有权人出具同意抵押的证明;
(六)借款人用第三人名下房产设定抵押的,应提供其抵押物权属证明以及有处分权人同意抵押的证明;
(七)贷款人要求提供的其他文件或资料。
个人二手房按揭贷款
个人二手房按揭贷款
个人二手房是指依法已经取得《房屋所有权证》和《国有土地使用证》并可在二级市场交易的各类房屋,包括经济适用房、单位自有房和已购商品房。个人二手房按揭贷款是指本行利用信贷资金向借款人发放的用于购买二手房的商业贷款。
一、贷款对象和条件
年满十八周岁,不超过法定离退休年龄加5年,具有完全民事行为能力的自然人。
具有合法有效的身份证明;
有正当职业和稳定的经济收入,具备按期偿还贷款本息的能力;
信用良好,无不良嗜好,无违法记录,复核我行对借款人的个人征信记录要求;
借款用途需为用于购买二手房。
借款人申请贷款前须交付规定比例的购房款,并能提供合法有效的二手房交易证明文件,借款人所购房屋出卖人也必须为具有完全民事行为能力自然人,若房屋已过户则过户日期距离申请日不超过1年。
需已所购房屋作抵押,同时需满足我行规定的二手房按揭贷款关于保证担保的要求。
所购房产其他共有人知道且同意借款人向我行申请贷款,并无条件同意将房产完全抵押给我行。
我行规定的其他条件。
二、贷款额度、期限、利率
贷款额度
(一)对于住宅的,贷款额度不得超过所购住房价值的60%。
(二)对于购买商用房和商住两用房的,贷款额度不得超过所购房产价值的50%。
(三)房产价值以交易价、评估价中较低者为准。
贷款期限
个人二手房按揭贷款贷款期限年限最长不超过10年。
贷款利率
根据贷款期限不同,贷款执行中国人民银行规定的同期、同档次贷款基准利率相应上浮。
三、还款方式
二手房按揭贷款可根据客户实际情况选择等额本息还款、等额本金还款。
四、提交下列资料
(一)有效的身份证件。具体包括:居民身份证、户口薄或其他有效居留证件;
(二)借款申请人的经济收入或偿债能力证明,包括家庭收入证明、纳税证明、银行对账单等的原件及复印件;
(三)已婚借款人提供夫妻关系证明(结婚证或户口薄复印件),出具其配偶经济收入或偿债能力证明;
(四)有共同借款人的,要求提供借款人各方订立的共同还款责任确认书,明确在一方无力偿还贷款的情况下,其他方的还款责任;
(五)符合规定的购买住房合同、意向书、协议或其他批准文件;
(六)不低于总购房款规定比例的首期付款全额发票或收据;
(七)贷款人要求提供的其他资料。
个人结算账户
银行结算账户,是指存款人办理资金收付结算而在银行开立的人民币活期存款账户。存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。
个人通知存款
【产品介绍】
个人通知存款是指客户存款时不必约定存期,支取时须提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的一种储蓄产品。通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
【产品特色】
1、支取方便,收益较高:存期灵活、一次存入多次支取,个人通知存款利率高于活期储蓄利率。
2、预约支取方式灵活:全辖所有网点均可接受客户的预约支取申请,预约方式灵活多样,客户可通过柜面预约,也可通过电话预约、网银预约。
3、支持全辖通兑:凭密码支取的个人通知存款,支持本行系统内同城通兑。
【适宜客户群】
个人通知存款适用存取较频繁的大额资金持有人。
【服务渠道】
1、开户服务:本行营业网点。
2、取款服务:本行网点柜台。
3、预约支取服务:本行网点柜台、网上银行。
4、查询服务:本行网点柜面、网上银行。
【办理指南】
1、起存金额
人民币50000元
2、通兑规则
对于凭密码支取的个人通知存款可在本行任一网点办理取款业务;对于非凭密码支取的个人通知存款须回原开户网点办理。
3、支取规则
个人通知存款最低支取金额为5万元,客户可一次或多次支取,支取后账户内留存金额不得小于5万元。如留存金额低于5万元时应对该笔个人通知存款进行销户。
4、业务申请
您可持本人有效身份证件前往本行任一网点开立个人通知存单,如代办,还需同时出示代办人有效身份证件。
个人一手房按揭贷款
个人一手房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买房地产开发商建造的个人一手住宅或商业用房的商业性贷款,是借款人、房地产开发商和贷款人三方进行的贷款行为。
借款人指具有完全民事行为能力的自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。
个人一手房按揭贷款分为期房按揭贷款和现房按揭贷款两种。
一、贷款对象
个人一手房按揭贷款的对象为年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人。
申请个人一手房按揭贷款的借款人必须同时具备下列条件:
(一)在中国境内具有常住户口或有效居留身份;
(二)具有稳定的职业和经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;
(三)已经签署购买住房的合同或协议;
(四)所购住房价格基本符合贷款人或其委托的房地产估价机构评估价值;
(五)以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数并确定贷款首付款比例。
二、贷款额度、期限与利率
贷款额度
(一)个人一手房按揭贷款应以实际交易价格为基准数额。
(二)发放个人一手房按揭贷款额度最高不超过基准数额的60%(含)。
贷款期限
个人一手房按揭贷款年限最长不超过10年,并且个人一手房按揭贷款年限加上借款人年龄一般不应超过国家的法定退休年龄。
贷款利率
根据贷款期限不同,贷款执行中国人民银行规定的同期、同档次贷款基准利率相应上浮(参照我行贷款利率表)。
三、贷款的偿还方式
个人一手房按揭贷款还款方式和结息方式由借贷双方按照商业原则协商确定。可选择“等额本息还款法”、“等额本金还款法”两种方式。
贷款期限在一年(含)以内的,采用“利随本清”方式。
借款人可根据需要选择还款方式,但只能选择一种还款方式。合同签订后,未经贷款人同意不得随意更改。
四、需要提交的资料
(一)有效的身份证件。具体包括:居民身份证、户口薄或其他有效居留证件;
(二)借款申请人的经济收入或偿债能力证明,包括家庭收入证明、纳税证明、银行对账单等的原件及复印件;
(三)已婚借款人提供夫妻关系证明(结婚证或户口薄复印件),出具其配偶经济收入或偿债能力证明;
(四)有共同借款人的,要求提供借款人各方订立的共同还款责任确认书,明确在一方无力偿还贷款的情况下,其他方的还款责任;
(五)符合规定的购买住房合同、意向书、协议或其他批准文件;
(六)不低于总购房款规定比例的首期付款全额发票或收据;
(七)贷款人要求提供的其他资料。
公务宝贷款
一、贷款对象及条件
是本行向具有完全民事行为能力、符合贷款条件的国家公务员及企事业单位工作人员,或由符合担保条件的国家公务员及企事业单位工作人员提供连带保证担保的具有完全民事行为能力的自然人而发放的贷款。
借款人应同时具备以下条件:
(一)年龄在18至60周岁之间,且借款人年龄加贷款期限不得超过60周岁;
(二)有本辖区常住户口或有效居留身份,有固定的住所;
(三)有稳定的职业、经济收入及按期偿还贷款本息的能力;
(四)借款申请人、配偶无其他大额需要偿还贷款和对外负债,在单位及社会具有良好的信用,无不良征信记录,未受过重大行政处分或刑事处罚;
(五)借款人须在本行开立个人结算账户;
(六)能提供具备贷款人要求条件的保证人;
(七)贷款行规定的其他条件。
二、贷款用途
包括住房装修、购买消费品、旅游、教育、生产经营周转等合理资金需求,不得用于以下用途:
(一)从事股本权益性投资,以贷款作为注册资金、注册验资或增资扩股;
(二)从事股票、期货、金融衍生产品的投资;
(三)向依《公司法》成立的法人企业投资;
(四)从事违法及其他风险性投资活动。
三、借款人的优惠借款权
符合以下任何一项的客户在村镇银行申请“公务宝”贷款时,均可享受优惠借款权:
(一)申请贷款前连续半年以上使用村镇银行的存折、储蓄卡发生业务,并且每个月的业务量都在5笔以上的客户(以存折、卡的业务受理单等为凭);
(二)在村镇银行申请过两次以上“公务宝”贷款,并能够在贷款期限内及时偿还的。在申请贷款前连续三个月以上在村镇银行发生过业务,并且每个月的业务量都在3笔以上的客户(以存折、卡的业务受理单等为凭);
(三)对村镇银行机构、网点及员工提出建议(或批评)被采纳,该建议(或批评)对村镇银行发展起到促进作用的;
(四)在村镇银行代发工资超过6个月的单位员工;
(五)借款人或保证人为政府机关或企事业单位一般员工,保证倍数为其月工资收入的24倍;借款人或保证人为政府机关或企事业单位副科级以上干部的,保证倍数可以达到其月工资收入的48倍;是副处级以上干部的,保证倍数可以达到其月工资收入的60倍。
四、贷款的额度、期限和利率
贷款额度以借款人的经营、消费需求、偿债能力或国家公务员及企事业单位工作人员月平均收入确定。一般不得低于人民币1万元(含),最高不得超过人民币200万元。
借款人可以在确定的最高限额内多次申请并取得贷款。对已为他人提供借款保证的申请人,借款额度相应减少。
贷款期限最长不超过24个月(含);享有优惠借款权的借款人,贷款期限不得超过36个月(含);
按照中国人民银行利率管理办法执行
五、贷款方式及保证责任
“公务宝”贷款采用由国家公务员及企事业单位工作人员提供连带保证担保方式
第六条 还款方式根据借款期限不同,借款人可采用不同的还款方法。短期贷款采用一次性还本,按季(月)结息或利随本清的方式还款;超过一年期贷款原则上采用等额本金或等额本息的还款方式还款。
六、客户贷款需提供如下资料
(一)借款人及其配偶、保证人的有效身份证件、户口、婚姻证明原件及复印件;
(二)借款人、担保人本人工资账户原件及复印件;借款人如非在职公务人员,提供有效地能够证明经营及收入的资料,比如营业执照、税务登记证、缴税费凭证、施工(承包、采购)合同、房屋租赁协议或合同、租金收入单据、土地收入等;
(三)在村镇银行结算账户复印件;
(四)公务人员提供单位出具的个人工资性《收入证明》;
(五)贷款人要求的其他资料。
活期储蓄存款
【产品介绍】
活期储蓄存款是不规定存期,储户可随时存取,没有存取金额限制的一种储蓄产品。
【产品特色】
1、支取灵活方便:活期储蓄存款金额、存期不限,随时存取,资金流动性强。
2、支持通存通兑:凭密码支取的活期储蓄存款,支持本行系统内同城及异地的通存通兑。
3、业务关联多样:活期储蓄账户作为银行最基本的结算账户,客户可将其设置为缴费账户、个贷还款账户,可以开办附卡、开具支票,以及关联第三方存管、基金、理财等多项业务,充分享受本行提供的各项金融服务。
【适宜客户群】
活期储蓄适合所有有资金结算需要的客户,这部分结算资金可以为客户的日常生活费用、暂未确定投向的过渡资金等。
【服务渠道】
1、开户服务:本行营业网点。
2、取款服务:本行网点柜台。
3、转账服务:本行网点柜面、网上银行。
4、查询服务:本行网点柜面、网上银行。
【办理指南】
1、起存金额
人民币0元
2、通存通兑规则
活期储蓄存款可在本行任一网点办理存款业务。
对于凭密码支取的活期储蓄存款可在本行任一网点办理取款及转账业务;对于非凭密码支取的活期储蓄存款须回原开户网点办理。
3、业务申请
您可持本人有效身份证件前往本行任一网点开立理财卡或活期存折账户,如代办,还需同时出示代办人有效身份证件。
零存整取定期储蓄
【产品介绍】
零存整取定期储蓄是指储户在存款时约定存款期限、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄产品。
【产品特色】
1、积少成多,化零为整:零存整取定期储蓄是一个集零成整的储蓄产品,具有计划性、约束性、积累性的功能。
2、较高的收益性:虽然零存整取储蓄利率低于整存整取储蓄利率,但高于活期储蓄利率。
3、支持全辖通存通兑:凭密码支取的零存整取定期储蓄,支持在本行系统内同城任一网点办理续存和销户手续。
【适宜客户群】
零存整取定期储蓄满足客户资金节余积累成整的需要,适合学生、职场新人、以及希望养成储蓄习惯的客户。
【服务渠道】
1、开户服务:本行营业网点。
2、续存和取款服务:本行网点柜台。
3、查询服务:本行网点柜面、网上银行。
【办理指南】
1、起存金额
人民币5元。
2、存款期限
零存整取定期储蓄存款期限为一年、三年和五年。
3、通存通兑规则
对于凭密码支取的零存整取定期储蓄可在本行任一网点办理续存和销户业务;对于非凭密码支取的零存整取定期储蓄须回原开户网点办理。
4、续存规则
零存整取定期储蓄续存的日期可在每月的任何一天,如当月漏存,应在次月补存;续存金额须等于该笔零存整取存款的开户金额。在存期内可支持补、预存各一次,不得隔月补预存。在客户办理续存业务时,系统按先补存后续存或先续存后预存的业务顺序处理。
5、业务申请
您可持本人有效身份证件前往本行任一网点开立零存整取存折,如代办,还需同时出示代办人有效身份证件。
农户贷款
一、借款人对象及基本条件
具有雷州市辖区户口,年满18周岁,年龄加上贷款期限男性不超过65周岁、女性不超过60周岁,具有完全民事行为能力的自然人。
从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动,并有合法、可靠的经济来源。借款人必须具备劳动生产或经营管理能力。借款人夫妻信用状况良好、担保人无不良贷款、无恶意违约信用记录,或有贷款不良记录但已还清全部贷款本息。
二、农户贷款种类和方式
农户贷款分为种植业贷款、养殖业贷款、多种经营贷款、农户消费贷款等。
农户贷款方式主要有保证、抵押和质押。保证方式包括一保一贷和多保一贷,即保证方式的保证人可以是一人,也可是多人,但最多不能超过五人。
三、农户贷款额度、期限和利率
农户贷款额度根据农户经营、消费项目种类、用途、实际投入及自有资金情况确定。农户核定贷款限额不能超过农户上年综合收入(剔除上年需偿还的其他债务)的80%。
种植业农户贷款期限原则上不超过一年,养殖业贷款最长不超过三年;经营性农户贷款根据实际确定贷款期限,但最长不能超过三年。
贷款利率:根据贷款期限不同,贷款执行利率参照我行贷款利率表。
四、还款方式
1、一年期采取利随本清一次性偿还的方式,跨年度按年末12月20日结息,之后到期一次性结清本息的方式。
2、按月还息,到期一次性还本方式。
五、贷款申请需提交的材料
借款人向村镇银行申请农户贷款,应持有效身份证明,户口簿,婚姻证明,土地承包书并填写书面申请书。书面申请书内容包括:借款金额、期限、借款用途、还款来源、还款计划、担保方式等其他证明材料。
小微企业简式快速贷款
小微企业简式快速贷款,是指对单户信用总额在200万元以内(含200万元,下同)的小微企业,在落实全额有效抵(质)押担保的,或落实具有保证能力的保证人提供保证担保的前提下,不单独进行评级和统一授信,根据提供的抵(质)押物以及保证人的保证能力直接进行授信和办理贷款业务的贷款产品。
一、贷款对象和条件
贷款对象:借款人为国家接到范围的小微企业,即小型企业、微型企业。
申请小微企业简式快速贷款的客户须具备下列基本条件:
(一)能够提供合法、足值、有效的抵(质)押担保;
(二)单户信用总额控制在200万元以内;
(三)经营行要求的其他条件。
二、贷款额度
根据客户所提供的抵(质)押物以及保证人的保证能力直接核定授信额度和贷款额度。
三、贷款用途和期限
主要解决小微企业在真实合法的生产经营过程中周转性、季节性、临时性的短期流动资金需要,贷款期限原则在1年以内(含1年),最长不超过3年,三年内可采取最高额循环用信。
四、贷款利率
根据贷款期限、市场情况及客户信用水平情况的不同,贷款执行中国人民银行规定的同期、同档次贷款基准利率相应上浮。
五、贷款偿还方式
采取按月(季)结息、到期还本的还款方式。
六、借款人须提供以下资料
(一)经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡。特殊行业需提供相关部门核发的行政许可证、核准书或备案书、环保许可证明等;
(二)公司制企业的公司章程、验资报告,合伙企业的合伙协议、出资协议等;
(三)公司制企业章程对借款有限制性条款的,须提供董事会(或股东会)同意借款意见书;合伙企业的合伙协议对借款有限制性条款的,须提供全部合伙人同意借款意见书;
(四)法定代表人(负责人)身份证明书,自然人股东、合伙人身份证复印件,企业及法定代表人(负责人)的预留印签;
(五)企业近三年年度财务报表及近期财务报表,近半年电费、水费缴纳清单或有效汇总缴纳凭证,如无法提供财务报表的,应提供近一年能证明其先进流量及财务状况的其他资料;
(六)抵(质)押物相关资料;
(七)我行要求的其他资料。
七、担保方式
小微企业简式快速贷款可以采取合法有效、价值稳定、变现能力强的抵(质)押物作为担保无的贷款方式;也可以采取具备保证能力的保证人提供保证担保的贷款方式,也可以采取抵(质)押、保证担保组合式担保的贷款方式。
整存整取定期储蓄
【产品介绍】
整存整取定期储蓄是指在存款时约定存款期限,整笔存入,到期整笔支取本金利息的一种储蓄产品。
【产品特色】
1、收益较高:整存整取储蓄利率高于活期储蓄利率,且存期越长,利率越高。
2、支持全辖通兑:凭密码支取的整存整取定期储蓄,支持本行系统内同城的通兑。
3、支持不限次数提前部分支取:凭密码支取的整存整取定期存款,可不限次数部分提前支取,方便客户在进行财务规划,并减少利息损失。
4、自动转存省心省力:客户可在存款时约定转存期限,存款到期后本行系统自动将本息按约定续存。
5、质押贷款融通资金:如果整存整取定期存款临近到期,但急需资金应急,您可向本行申请质押贷款融通资金。
【适宜客户群】
整存整取定期储蓄适合偏好稳健传统理财方式的客户,是家庭投资组合的必备选项。
【服务渠道】
1、开户服务:本行营业网点。
2、现金存取服务:本行网点柜台。
3、定活互转服务:本行网点柜台、网上银行
4、查询服务:本行网点柜面、网上银行
【办理指南】
1、起存金额
人民币50元
2、存款期限
人民币整存整取储蓄存款的存期为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年。
3、通兑规则
对于凭密码支取的整存整取定期储蓄存款可在本行任一网点办理取款业务;对于非凭密码支取的整存整取定期储蓄存款须回原开户网点办理。
4、提前部分支取规则
以整存整取存单为凭证的整存整取定期储蓄,在存期内支持可以不限次数部分提前支取;以定期一本通为凭证的整存整取定期储蓄,在存期内只允许部分提前支取一次。
5、业务申请
您可持本人有效身份证件前往本行任一网点开立整存整取定期存单或定期一本通,如代办,还需同时出示代办人有效身份证件。